Question 1

À quoi sert un courtier en crédit immobilier en 2026 ?

Accepted Answer

On structure votre dossier, on le présente à plusieurs partenaires bancaires en parallèle et on négocie en votre nom : taux nominal, assurance emprunteur, frais de garantie et conditions annexes. L'objectif : un TAEG plus bas que ce que vous obtiendriez seul, et plusieurs semaines de gagnées.

Question 2

Combien coûtent vos services ?

Accepted Answer

Conformément à l'article L321-2 du Code de la consommation, aucun versement ne peut être exigé avant l'obtention de votre prêt. Nos honoraires ne sont dus qu'en cas de succès, après édition de l'offre de prêt et déblocage des fonds. Le montant exact est annoncé par écrit avant tout engagement.

Question 3

C'est quoi le HCSF et pourquoi ça me concerne ?

Accepted Answer

Le Haut Conseil de stabilité financière encadre les conditions d'octroi : taux d'endettement plafonné à 35 % (assurance comprise) et durée maximum de 25 ans (27 ans en cas de différé pour le neuf ou la rénovation lourde). On en tient compte dès la simulation pour ne pas vous présenter un projet que les banques refuseront.

Question 4

Pourquoi regarder le TAEG plutôt que le taux nominal ?

Accepted Answer

Le taux nominal ne dit pas tout : le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut l'assurance, les frais de dossier et de garantie. Deux offres au même taux nominal peuvent avoir un TAEG très différent. C'est l'indicateur légal pour comparer.

Question 5

Puis-je changer d'assurance emprunteur grâce à la loi Lemoine ?

Accepted Answer

Oui. Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez résilier votre assurance emprunteur à tout moment et la remplacer par un contrat équivalent. C'est souvent plusieurs milliers d'euros économisés sur la durée du prêt — on vous aide à comparer les garanties.

Question 6

Combien de temps dure une étude de financement ?

Accepted Answer

48 à 72 heures pour un premier retour de cadrage. Une fois le dossier complet présenté en banque, comptez 2 à 4 semaines pour une offre de prêt définitive, puis le délai légal de réflexion de 10 jours.

Question 7

Quel apport faut-il prévoir ?

Accepted Answer

Les banques attendent en général 10 % minimum pour couvrir les frais de notaire et de garantie. Au-delà de 20 %, vous accédez aux meilleures grilles. Un apport plus faible reste possible pour les profils solides (primo-accédants, jeunes actifs).

Question 8

Avec quelles banques travaillez-vous ?

Accepted Answer

Le Cabinet Letort est membre du réseau Pretto Galaxie : nous accédons aux conventions nationales et régionales du réseau (grandes banques, caisses régionales, banques en ligne et partenaires spécialisés), en plus de nos partenariats locaux en Nouvelle-Aquitaine. Concrètement : des grilles et des conditions souvent invisibles en agence, et la même offre où que vous viviez en France.

Question 9

C'est quoi Pretto Galaxie, et qu'est-ce que ça change pour moi ?

Accepted Answer

Pretto Galaxie est le réseau de courtage nouvelle génération auquel nous sommes adossés. Pour vous, ça veut dire : un accès à l'offre bancaire la plus complète du marché (avec des taux mis à jour en temps réel), un dossier monté avec l'aide d'une plateforme IA qui réduit les erreurs et accélère les retours banque, un back-office dédié qui suit toute la partie administrative (offre de prêt, conditions suspensives, notaire), et un espace client sécurisé pour suivre votre dossier en direct. Le tout, avec votre courtier local comme interlocuteur unique.

Question 10

Quels documents préparer pour un dossier solide ?

Accepted Answer

Pièce d'identité, 3 derniers bulletins de salaire, 2 derniers avis d'imposition, 3 derniers relevés de tous vos comptes, justificatif d'apport, et compromis de vente si vous l'avez signé. Pour les indépendants, on ajoute les 3 derniers bilans.

Question 11

Renégociation ou rachat de prêt : c'est intéressant en 2026 ?

Accepted Answer

La règle classique : un écart de 0,7 à 1 point entre votre taux actuel et le marché, plus de la moitié du capital restant à rembourser, et des frais (IRA, garantie) compensés par l'économie totale. On fait le calcul avec vous, sans biais commercial.

Foire aux questions

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